Türkiye’de kripto kart yasal mı? TCMB, SPK ve MASAK ne diyor?

1. TCMB yönetmeliği: ödemelerde kripto yasağı

“Ödemelerde Kripto Varlıkların Kullanılmamasına Dair Yönetmelik” 16 Nisan 2021’de Resmî Gazete’de yayımlandı ve 30 Nisan 2021’de yürürlüğe girdi. Kart kullanıcısını ilgilendiren hükümler:

• Madde 3/2: kripto varlıklar ödemelerde doğrudan veya dolaylı şekilde kullanılamaz.
• Madde 3/3: kripto varlıkların ödemelerde doğrudan veya dolaylı kullanılmasına yönelik hizmet sunulamaz.
• Madde 4/1: ödeme hizmeti sağlayıcıları, kripto varlıkların kullanıldığı iş modelleri geliştiremez.
• Madde 4/2: ödeme ve elektronik para kuruluşları kripto platformlarına fon aktarımına aracılık edemez.

Metinde yaptırım maddesi yok, yurt dışında verilen kartlardan da söz edilmiyor. Hukuk büroları iki noktada birleşiyor: Türkiye’deki bankalar ve ödeme kuruluşları, ödeme anında kriptoyu paraya çeviren kart çıkaramaz; kripto cüzdanına bağlı kartlarla yapılan ödemeler sağlayıcı tarafında bu yasağın kapsamına girer. Bireyler açısından ise bir kısmı, TCMB’nin yasal yetkisi gözetilerek maddenin dar yorumlanması gerektiğini savunuyor.

Bu yüzden hiçbir Türk bankası veya yerli borsa kripto harcama kartı sunmuyor. Piyasadaki kartların tamamı yurt dışında kurulu şirketlere ait.

2. SPK ve 7518 sayılı Kanun

2 Temmuz 2024’te yürürlüğe giren 7518 sayılı Kanun, kripto varlık hizmet sağlayıcılarını Sermaye Piyasası Kanunu kapsamına aldı. SPK’nın yayımladığı “Faaliyette Bulunanlar Listesi” hâlâ geçici liste niteliğinde ve listede yer almak yetki belgesi anlamına gelmiyor. Listede BtcTurk ve Paribu gibi yerli platformların yanında Binance Türkiye, Bybit, OKX TR gibi küresel markaların yerel şirketleri var. Kart şirketleri yok.

Kanun’un 99/A maddesi, yurt dışındaki platformların Türkiye’de yerleşik kişilere yönelik faaliyetini yasaklıyor. Türkçe internet sitesi açmak veya Türkiye’ye yönelik tanıtım yapmak bu kapsamda sayılıyor. SPK, Aralık 2024’ten itibaren bazı yabancı borsalara erişim engeli uyguladı. Bir kart şirketine uygulanmış engel bulamadık, ama bu risk yok demek değil: kullandığınız hizmetin sitesine bir gün erişemeyebilirsiniz.

3. MASAK: transfer süreleri ve limitler

MASAK’ın 12 ve 28 Haziran 2025 tarihli tebliğleri, yerli borsalardan çıkışları yavaşlattı. Yurt dışındaki bir karta bakiye yüklerken karşılaşacaklarınız:

• Alım, takas veya yatırmadan sonra en az 48 saat; ilk çekimde 72 saat bekleme.
• Stabil kripto paralarda günde 3.000, ayda 50.000 dolar karşılığı limit.
• Diğer kripto varlıklarda günde 6.000, ayda 100.000 dolar karşılığı limit.
• Her transferde en az 20 karakterlik işlem açıklaması.

4. Vergi

Mart 2026’da Meclis’e sunulan teklif, kripto gelirlerine %10 vergi ve işlemlere %0,03 vergi öngörüyordu. Bu hükümler, teklif 7577 sayılı Kanun olarak yasalaşmadan önce metinden çıkarıldı. Bugün kriptoya özel bir vergi yok; ancak konu yeniden gündeme gelebilir ve bireysel kazançların genel hükümler karşısındaki durumu net değil.

Kart kullanan biri için ne anlama geliyor?

• Kartı veren şirket Türkiye’de yetkili değil. Sorun çıkarsa başvuracağınız yerel bir merci, mevduat veya yatırımcı güvencesi yok.
• Ödemelerde kripto yasağı yürürlükte. Yurt dışı kartların bireyler açısından durumu tartışmalı; kararı ve riskini siz üstlenirsiniz.
• Bakiye yüklemek gün alır ve limitlidir. Acil ödeme için plan yapmayın.
• Erişim engeli riski nedeniyle kartta büyük bakiye tutmayın.
• Apple Pay ve Google Wallet Türkiye’de resmen yok.